O que é uma fintech?
Saiba tudo sobre como funcionam as empresas que utilizam a tecnologia para prestar serviços financeiros e conheça exemplos de sucesso, num sector que procura inovação digital, eficiência e personalização.
Uma fintech, acrónimo de “financial technology” (tecnologia financeira em tradução literal), é uma empresa que utiliza a tecnologia para prestar serviços financeiros mais eficientes, acessíveis e personalizados.
Estas empresas tiram partido de tecnologias digitais, como a inteligência artificial, a análise de dados, a computação em nuvem e a tecnologia móvel, para prestar serviços financeiros de uma forma mais rápida, segura e conveniente.
As fintechs abrangem uma vasta gama de serviços financeiros, incluindo pagamentos digitais, empréstimos peer-to-peer, gestão de investimentos, seguros, crowdfunding e muito mais. O seu principal objetivo é melhorar a experiência do cliente e fornecer soluções financeiras mais acessíveis e transparentes.
As fintechs operam principalmente através de plataformas digitais e aplicações móveis. Estas plataformas permitem aos utilizadores aceder a uma variedade de serviços financeiros a partir da comodidade dos seus dispositivos electrónicos.
Em seguida, destacamos algumas das principais tecnologias utilizadas pelas fintechs.
São tecnologias utilizadas para analisar grandes quantidades de dados financeiros e fornecer recomendações personalizadas aos utilizadores. Estas tecnologias também ajudam a detectar e prevenir a fraude financeira, a melhorar a segurança e a automatizar processos como a avaliação financeira.
A análise de dados é utilizada para recolher, analisar e visualizar dados financeiros em tempo real. Isto permite às fintechs obter informações valiosas sobre os padrões de despesa dos utilizadores, as tendências do mercado e o desempenho dos investimentos. Estes dados ajudam as empresas a oferecer serviços mais personalizados e a tomar decisões informadas.
A computação em nuvem permite às fintechs armazenar e processar grandes quantidades de dados de forma segura e escalável. Isto permite-lhes oferecer serviços rápidos e fiáveis, uma vez que não dependem de infra-estruturas físicas dispendiosas e limitadas.
A tecnologia móvel é essencial para as fintechs, uma vez que permite aos utilizadores aceder a serviços financeiros a qualquer hora e em qualquer lugar. As aplicações móveis facilitam o pagamento de contas, a transferência de dinheiro, a gestão de investimentos e outras transacções financeiras a partir de um dispositivo móvel.
Diferença entre uma fintech e a banca tradicional
A principal diferença entre as fintechs e a banca tradicional está na sua abordagem e metodologia de funcionamento.
Nas fintechs, o foco está na agilidade, personalização e acessibilidade, utilizando plataformas digitais para facilitar operações como pagamentos, empréstimos, investimentos e gestão financeira, sem a necessidade de infraestruturas físicas como agências. Isto permite-lhes oferecer serviços mais baratos e mais eficientes.
A banca tradicional, por outro lado, baseia-se num modelo de negócio estabelecido, com operações centradas em balcões físicos e uma abordagem mais conservadora à inovação. Estas instituições oferecem uma vasta gama de serviços financeiros, incluindo contas de poupança, empréstimos, hipotecas e aconselhamento financeiro, mas muitas vezes com processos mais lentos e mais dispendiosos devido à sua estrutura maior e mais regulamentada.
Assim, enquanto as fintechs se destacam pela capacidade de inovar rapidamente e de se adaptarem à evolução das necessidades dos consumidores, a banca tradicional oferece a segurança e a confiança que advêm de décadas ou mesmo séculos de história e regulamentação.
No entanto, ambos estão a adaptar-se e a incorporar elementos do outro para melhorar a sua oferta de serviços, com os bancos tradicionais a digitalizarem os seus serviços e as fintechs a procurarem regulamentação que lhes permita oferecer produtos mais tradicionais.
História da fintech
A história da fintech remonta à introdução dos cartões de crédito na década de 1950, marcando o início da tecnologia financeira. No entanto, o verdadeiro arranque da fintech ocorreu com o advento da Internet e o desenvolvimento tecnológico nas últimas décadas do século XX. A crise financeira de 2008 desempenhou um papel crucial, uma vez que a desconfiança nos bancos tradicionais levou à procura de alternativas financeiras mais transparentes e acessíveis.
Com o surgimento da tecnologia blockchain e das criptomoedas na década de 2010, a fintech ganhou ainda mais terreno, oferecendo soluções inovadoras em pagamentos, empréstimos, investimentos e gestão financeira. A adopção da inteligência artificial e da análise de dados permitiu às fintechs oferecer serviços personalizados e melhorar a experiência do utilizador, desafiando o modelo de negócio bancário tradicional.
Atualmente, as fintechs não só transformaram o sector financeiro, tornando-o mais inclusivo e eficiente, como também fomentaram a criação de regulamentação específica para incentivar a inovação e proteger os consumidores, sinalizando uma evolução contínua para um ecossistema financeiro mais integrado e tecnologicamente avançado.
8 exemplos de fintech
Eis alguns exemplos de fintechs de sucesso que revolucionaram o mundo dos serviços financeiros.
1. seQura
A seQura, que em Portugal actua como plataforma tecnológica aliada à entidade financeira SVEA BANK AB, é uma fintech espanhola que revolucionou o sector dos pagamentos online, oferecendo soluções flexíveis como o pagamento em prestações, o pagamento após a receção do produto e o financiamento instantâneo.
Desde a sua fundação, a seQura registou um crescimento exponencial, destacando-se pela sua capacidade de se adaptar às necessidades do consumidor moderno e de melhorar a experiência de compra online. O seu sucesso baseia-se na confiança, na simplicidade, na transparência e num apoio ao cliente de excepção, consolidando a sua posição como uma referência na inovação financeira no comércio electrónico.
2. PayPal
O PayPal é uma das fintechs mais reconhecidas do mundo. Permite aos utilizadores fazer pagamentos online de forma segura e conveniente. Também oferece serviços de transferência de dinheiro entre particulares e empresas, bem como opções de pagamento online para comerciantes.
3. Stripe
A Stripe é uma plataforma que facilita às empresas a aceitação de pagamentos com cartão de crédito e débito através da Internet. Fornece uma API fácil de integrar e um interface intuitivo para gerir pagamentos e subscrições.
4. Robinhood
Robinhood é uma aplicação de investimento que permite aos utilizadores comprar e vender acções sem comissões. Oferece uma experiência de investimento fácil de utilizar e acessível para principiantes, o que tem atraído muitos jovens investidores.
5. Lemonade
A Lemonade é uma companhia de seguros que utiliza inteligência artificial para fornecer seguros de bens e acidentes de forma rápida e transparente. A sua abordagem centrada no cliente e o seu processo automatizado de apresentação de reclamações têm-se destacado no sector dos seguros tradicionais.
6. Revolut
A Revolut é uma fintech sediada no Reino Unido que oferece serviços financeiros digitais, incluindo um cartão de débito e uma conta bancária online. O seu principal objetivo são as transferências internacionais de dinheiro com taxas de câmbio competitivas e sem taxas ocultas. Além disso, a Revolut permite que os utilizadores façam pagamentos em várias moedas e invistam em criptomoedas.
6. Nubank
O Nubank é uma fintech brasileira que se tornou um dos maiores bancos digitais da América Latina. Oferece um cartão de crédito sem anuidade e uma conta poupança com taxas de juros atrativas. O Nubank destaca-se pela sua abordagem centrada no cliente, plataforma de fácil utilização e processo de candidatura simplificado.
7. Square
A Square é uma empresa fintech fundada por Jack Dorsey, antigo CEO do Twitter. Oferece soluções de pagamento para pequenas empresas, incluindo terminais móveis de ponto de venda (POS) e serviços de processamento de pagamentos online. A Square facilitou às pequenas empresas a aceitação de pagamentos com cartão de crédito e democratizou o acesso às transacções electrónicas.
O que é que as fintech podem trazer às PME?
As fintechs representam uma revolução para as PME, fornecendo soluções financeiras inovadoras e acessíveis que transformam as suas operações e o seu potencial de crescimento. Em primeiro lugar, oferecem acesso a financiamento mais flexível e diversificado, incluindo empréstimos online, crowdfunding e financiamento entre pares, essencial para as empresas que enfrentam barreiras no sistema bancário tradicional.
Além disso, as fintechs fornecem ferramentas avançadas para a gestão de pagamentos e cobranças, permitindo às PME processar transacções de forma mais eficiente e a custos mais baixos. Isto é crucial para melhorar o fluxo de caixa e otimizar as operações diárias. A automatização dos processos contabilísticos e financeiros, graças às plataformas baseadas na nuvem, oferece às PME a capacidade de monitorizar as suas finanças em tempo real, facilitando a tomada de decisões estratégicas com base em dados actualizados e análises preditivas.
É também de salientar que os serviços personalizados baseados na inteligência artificial e nos grandes volumes de dados permitem às PME obter produtos financeiros adaptados às suas necessidades específicas, melhorando a experiência do cliente e a gestão do risco.
Por conseguinte, as fintechs não só democratizam o acesso aos serviços financeiros para as PME, como também impulsionam a sua inovação e competitividade num mercado cada vez mais digital.
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Por Victor Padilla, Corporate Financial Controller na seQura
